Především vám gratulujeme! Investování peněz je nejspolehlivějším způsobem, jak dlouhodobě budovat bohatství. Pokud investujete poprvé, jsme tu pro vás, abychom vám pomohli začít. Je čas, aby vaše peníze pracovaly pro vás.
Než vložíte své těžce vydělané peníze do investičního nástroje, budete potřebovat základní znalosti o tom, jak správně investovat své peníze. Neexistuje však žádná univerzální odpověď. Nejlepší způsob investování peněz je ten, který vám nejlépe vyhovuje. Abyste na to přišli, budete muset zvážit svůj styl investování, svůj rozpočet a svou toleranci k riziku.
Váš styl
Kolik času chcete investování svých peněz věnovat?
Svět investování má dva hlavní tábory, pokud jde o způsoby investování peněz: aktivní investování a pasivní investování. Jsme přesvědčeni, že oba styly mají své opodstatnění, pokud se zaměřujete na dlouhodobý horizont a nehledáte pouze krátkodobé zisky. Váš životní styl, rozpočet, tolerance k riziku a zájmy vám však mohou dát přednost jednomu typu.
Aktivní investování znamená, že věnujete čas vlastnímu průzkumu investic a sami si sestavujete a udržujete své portfolio. Pokud plánujete nakupovat a prodávat jednotlivé akcie prostřednictvím online makléře, plánujete být aktivním investorem. Abyste mohli úspěšně být aktivním investorem, budete potřebovat tři věci:
- Čas: Aktivní investování vyžaduje spoustu domácích úkolů. Musíte prozkoumat investiční příležitosti, provést základní analýzu a po nákupu investice sledovat.
- Znalosti: Pokud nevíte, jak analyzovat investice a správně zkoumat akcie, nepomůže vám ani veškerý čas na světě. Než začnete investovat do akcií, měli byste znát alespoň některé základy jejich analýzy.
- Touha: Mnoho lidí jednoduše nechce trávit hodiny nad svými investicemi. A protože pasivní investice v minulosti přinášely vysoké výnosy, není na tomto přístupu vůbec nic špatného. Aktivní investování má jistě potenciál dosahovat vyšších výnosů, ale musíte chtít věnovat čas tomu, abyste to zvládli správně.
Na druhou stranu je pasivní investování ekvivalentem toho, když zapnete autopilota v letadle oproti tomu, když ho řídíte ručně. V dlouhodobém horizontu stále dosáhnete dobrých výsledků a úsilí, které je třeba vynaložit, je mnohem menší. Zjednodušeně řečeno, pasivní investování spočívá v tom, že své peníze vložíte do investičních nástrojů, kde těžkou práci odvádí někdo jiný – příkladem této strategie je investování do podílových fondů. Nebo můžete použít hybridní přístup. Můžete si například najmout finančního nebo investičního poradce – nebo využít robotického poradce, který za vás sestaví a realizuje investiční strategii.
Váš rozpočet
Kolik peněz můžete investovat?
Možná si myslíte, že k založení portfolia potřebujete velkou sumu peněz, ale můžete začít investovat i se 100 dolary. Máme také skvělé nápady pro investování 1 000 USD. Částka, se kterou začínáte, není nejdůležitější – jde o to, abyste byli na investování finančně připraveni a abyste peníze investovali často v průběhu času.
Jedním z důležitých kroků, které je třeba učinit před investováním, je vytvoření pohotovostního fondu. Jedná se o hotovost odloženou stranou ve formě, která umožňuje její rychlé vybrání. Všechny investice, ať už se jedná o akcie, podílové fondy nebo nemovitosti, s sebou nesou určitou míru rizika a nikdy se nechcete ocitnout v situaci, kdy byste byli nuceni se těchto investic v nouzi zbavit (nebo je prodat). Nouzový fond je vaší záchrannou sítí, která vám pomůže se tomu vyhnout.
Většina finančních plánovačů uvádí, že ideální částka pro nouzový fond je taková, aby pokryla výdaje na šest měsíců. I když je to jistě dobrý cíl, nemusíte mít tuto částku stranou předtím, než začnete investovat – jde o to, že prostě nechcete prodávat své investice pokaždé, když píchnete pneumatiku nebo se objeví jiný nepředvídaný výdaj.
Před zahájením investování je také vhodné zbavit se všech dluhů s vysokým úrokem (například kreditních karet). Přemýšlejte o tom takto – akciový trh v minulosti dlouhodobě přinášel výnosy ve výši 9-10 % ročně. Pokud investujete své peníze při těchto typech výnosů a současně platíte svým věřitelům 16%, 18% nebo vyšší RPSN, vystavujete se pozici, kdy můžete dlouhodobě prodělat.
Vaše tolerance k riziku
Jak velké finanční riziko jste ochotni podstoupit?
Ne všechny investice jsou úspěšné. Každý typ investice má svou vlastní míru rizika – toto riziko však často koreluje s výnosy. Je důležité najít rovnováhu mezi maximalizací výnosů z vašich peněz a nalezením úrovně rizika, která vám vyhovuje. Například dluhopisy nabízejí předvídatelné výnosy s velmi nízkým rizikem, ale také relativně nízké výnosy kolem 2-3 %. Naproti tomu výnosy z akcií se mohou značně lišit v závislosti na společnosti a časovém rámci, ale celý akciový trh v průměru vynáší téměř 10 % ročně.
Dokonce i v rámci širokých kategorií akcií a dluhopisů mohou existovat velké rozdíly v riziku. Například státní dluhopis nebo podnikový dluhopis s ratingem AAA je velmi nízkorizikovou investicí, ale tyto dluhopisy budou mít pravděpodobně relativně nízké úrokové sazby. Spořicí účty představují ještě nižší riziko, ale nabízejí nižší výnos. Na druhou stranu dluhopis s vysokým výnosem může přinést vyšší výnos, ale bude spojen s vyšším rizikem nesplacení. Ve světě akcií je rozdíl v riziku mezi blue-chip akciemi, jako je Apple (NASDAQ:AAPL), a penny stocks obrovský.
Jedním z dobrých řešení pro začátečníky je využití robotického poradce, který vám sestaví investiční plán odpovídající vaší toleranci k riziku a finančním cílům. Stručně řečeno, robo-advisor je služba nabízená makléřskou společností, která sestaví a udržuje portfolio indexových fondů založených na akciích a dluhopisech navržené tak, aby maximalizovalo váš potenciál výnosu a zároveň udržovalo úroveň rizika odpovídající vašim potřebám.
Do čeho byste měli investovat své peníze?
To je těžká otázka a bohužel na ni neexistuje dokonalá odpověď. Nejlepší typ investice závisí na vašich investičních cílech. Na základě výše uvedených pokynů byste však měli být v mnohem lepší pozici při rozhodování, do čeho byste měli investovat.
Například pokud máte poměrně vysokou toleranci k riziku a také čas a chuť zkoumat jednotlivé akcie (a naučit se, jak to dělat správně), mohla by to být nejlepší cesta. Pokud máte nízkou toleranci k riziku, ale chcete vyšší výnosy, než byste získali ze spořicího účtu, mohly by být vhodnější investice do dluhopisů (nebo dluhopisových fondů).
Pokud jste jako většina lidí a nechcete trávit hodiny času nad svým portfoliem, může být rozumnou volbou vložit své peníze do pasivních investic, jako jsou indexové nebo podílové fondy. A pokud chcete mít opravdu volné ruce, může být pro vás vhodný robotický poradce.
